Recomendaciones GAFI - FATF en 2022: cómo cumplir

19 mayo 2022

Updated 19 mayo 2022

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Las recomendaciones GAFI, o FATF, son exigidas en gran parte del mundo para actuar contra el blanqueo de capitales y las prácticas ilegales en el marco de las transacciones y movimientos financieros. Es muy importante entender el papel que juegan estas 40 recomendaciones en la economía y en todas las empresas del sector financiero y sus áreas relacionadas.

Este ente intergubernamental que opera desde 1989 ha creado y establecido una serie de estándares para el cumplimiento de normas y leyes que actúan de forma activa para luchar contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros riesgos importantes que pueden poner en jaque al sistema financiero internacional.

Pese a que pudiera parecer que sólo las grandes empresas, corporaciones e instituciones están sujetas a los estándares internacionales que definen las recomendaciones GAFI, todo negocio y organización, por pequeño que sea, debe tener en cuenta estos 40 puntos clave.

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¿Qué es el GAFI - FATF?

GAFI es el acrónimo utilizado para referir se al Grupo de Acción Financiera Internacional. Del mismo modo, FATF son las siglas en inglés para nombrar al mismo organismo, Financial Action Task Force. Podemos considerarlo como la organización internacional con más autoridad en la prevención y lucha contra el blanqueo de capitales.

El GAFI fue creado y promovido por los Ministerios y los órganos jurisdiccionales de los estados miembro, los cuales inicialmente eran los del G8 pero que en la actualidad se extiende hasta 39 jurisdicciones y dos organizaciones internacionales miembro (Comisión Europea y Consejo de Cooperación para los Estados Árabes).

Tanto el Banco Mundial como el Fondo Monetario Internacional se encuentran como miembros participantes en la institución. Es importante tener en cuenta que el GAFI actúa como aliado de otras organizaciones internacionales que tienen el mismo propósito tales como el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT), el Comité de Expertos en Evaluación de Medidas contra el Blanqueo de Capitales (MONEYVAL) o la APG (Asia/Pacific Group on Money Laundering).

Los objetivos del GAFI no se centran sólo en una labor de formulación de políticas, si no que realiza operaciones activas para prevenir actividades ilegales, el crimen organizado, la corrupción y el daño que todos estos causan a la sociedad.

El organismo supervisa a los estados para que implementen de una forma real y efectiva las 40 recomendaciones actuales y realiza requerimientos constantes a aquellos que los están incumpliendo, ya bien por acción pasiva de sus gobiernos al no trasponer las recomendaciones GAFI a sus regulaciones locales de una forma eficaz o a las empresas que no están cumpliendo con las normas de los países que sí han hecho bien su trabajo.

¿Qué son las recomendaciones GAFI en 2022?

Las recomendaciones GAFI son 40 puntos que establecen medidas de cumplimiento para el sector público y privado, así como para los usuarios y ciudadanos, para combatir el blanqueo de capitales y las actividades ilegales y dañinas que tienen origen en ello.

Los riesgos asociados al fraude y a las actividades ilegales constituyen un perjuicio crucial tanto para empresas como para clientes, evitando el crecimiento económico y provocando pérdidas económicas en ambas partes y sanciones en las empresas.

Estas 40 recomendaciones GAFI pueden consultarse al completo en la página oficial del organismo. La versión actual, con sus 40 recomendaciones base, fue aprobada en 2012. Sin embargo, en 2022 las recomendaciones GAFI han sufrido modificaciones durante el mes de marzo para adaptarlas a las necesidades de la economía y las organizaciones de la actualidad.

De entre estas modificaciones hechas recientemente, destacan aquellas dirigidas a las operaciones en remoto y online (virtuales) de las compañías obligadas a establecer controles anti-fraude exhaustivos en sus procesos de incorporación de nuevos clientes o aperturas de nuevas cuentas y transacciones.

Si bien las 40 recomendaciones deben examinarse con cuidado y establecer procedimientos para cumplir con todas ellas, en este artículo queremos destacar tres en concreto que creemos que hoy tienen más vigencia que nunca y que, si se entienden debidamente, pueden ayudar a cumplir con el resto al transformar las operaciones de las empresas afectadas de una forma más ágil:

  • Los registros para cumplir con los estándares AML se encuentran en la recomendación 11. En ella se realiza una propuesta sobre cómo mantenerlos, almacenarlos con seguridad y llevar a cabo operaciones relativas a los clientes bajo unos mínimos.
  • En la recomendación anterior, la 10, encontramos formas de establecer marcos de confianza para operar con los clientes y los controles previos a realizar antes de darle acceso a productos y servicios de la compañía. Aquí, el Know Your Customer (KYC) destaca como uno de los procedimientos más ágiles y eficaces para cumplir con esta recomendación.
  • Hay una recomendación especialmente transversal. La número 15 trata sobre cómo la tecnología, las plataformas digitales y las herramientas informáticas integradas en los sistemas y operaciones de las compañías pueden combatir el blanqueo de capitales con una eficacia absoluta. Esta recomendación indica cómo deben ser los procesos digitales y cómo ofrecer productos y servicios a distancia de una forma adecuada. Además, define con exactitud las normas técnicas y normativas que deben seguir las soluciones tecnológicas que hacen esto posible para las compañías.

¿Son de obligatorio cumplimiento las recomendaciones GAFI?

Sí, cumplir con las recomendaciones GAFI es un imperativo legal. Si tu negocio opera en cualquiera de los 39 mercados adheridos a los estándares GAFI está obligado a cumplir con sus 40 puntos ya que las legislaciones nacionales de estos estados las han incluido ya y están velando por su cumplimiento.

Sin embargo, no sólo esos 39 países sancionan a las compañías que no han adaptado sus procesos a estos estándares internacionales. Como hemos visto, hay otras 9 organizaciones internacionales adscritas a GAFI/FATF que velan por el cumplimiento de las normativas AML (Anti-Money Laundering). En total, más de 200 jurisdicciones en todo el mundo aplican medidas contra las empresas que no realizan este tipo de controles.

Es el caso, por ejemplo, de México, Andorra, Mónaco o República Checa. Por eso, hay que vigilar con cuidado las normas AML de los mercados en los que operamos. En cualquier caso, cumplir con las recomendaciones GAFI es sinónimo de una estrategia de gestión de riesgos y prevención del fraude de calidad, ayudando al crecimiento y al buen funcionamiento de todo negocio. No deberíamos plantearnos no cumplir con ellas en ningún caso.

Empresas y sectores afectados por los estándares GAFI

Las recomendaciones GAFI afectan a toda persona física o jurídica en todos los territorios y jurisdicciones que hemos detallado. Sin embargo, hay una serie de áreas y tipos de actividad que, por sus dinámicas y operaciones, son afectadas de lleno y están expuestas a un control más exhaustivo por el organismo en cuestión y por las autoridades de los estados miembros. Las industrias más impactadas por el GAFI son:

Incluso, algunas de las recomendaciones interpelan específicamente a empresas indicando las buenas prácticas a seguir a la hora de operar.

Cómo cumplir fácilmente con las recomendaciones GAFI

El GAFI ha lanzado una metodología completa para el análisis y la evaluación del cumplimiento de sus estándares por parte de las compañías. Esta metodología establece un proceso de evaluación que realiza el propio organismo sobre las empresas y estados, aunque de forma voluntaria las empresas pueden realizarlo motu propio para identificar los puntos débiles y adaptar sus procesos para cumplir.

Departamentos financieros y de compliance están utilizando las herramientas creadas e implementadas por los partners RegTech para cumplir con los estándares y recomendaciones GAFI en 2022.

Durante este año y el próximo 2023 veremos cómo ya no sólo los líderes harán uso de la tecnología y las plataformas digitales en formato SaaS para cumplir ya no sólo con las normas GAFI, sino también con cualquier regulación en todos los sectores. Desde microempresas hasta PYMES están ya integrando sistemas de prevención del blanqueo de capitales en días y bajo un modelo pay-per-use sin tener que recurrir a costosos y lentos procesos de adaptación de procesos.

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