Todo sobre las Criptomonedas y el KYC en plataformas líderes

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23 mayo 2022

Updated 16 noviembre 2022

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Las criptomonedas son una realidad que no podemos obviar, así como los procesos KYC integrados en muchas de las plataformas donde podemos operar con ellas. Antes de ahondar en la relación entre el KYC y las criptomonedas debemos entender bien el estado actual de estos activos digitales y la forma en la que ya se están abordando.

No todos los exchanges de criptomonedas ofrecen las mismas garantías y respaldan del mismo modo a sus usuarios. Las ventajas e inconvenientes de unos y otros son aspectos a valorar a la hora de decidir en qué plataforma vamos a comprar y vender activos cripto.

Sin embargo, se ha podido comprobar que las plataformas de trading y exchanges de criptomonedas líderes y que más usuarios tienen son aquellas que están integrando procesos de onboarding de cliente basados en estándares KYC y AML.

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Qué son las criptomonedas

Las criptomonedas no son especialmente diferentes del dinero “oficial” que los estados y bancos centrales emiten. Siguen siendo un activo de intercambio, la diferencia principal radica en que no son físicas, sino digitales. Aún así, la información que las hace existir puede almacenar se en un dispositivo físico, con lo que, en cierto modo, las acerca aún más a la concepción de moneda al uso.

Pueden transferirse sin intermediarios y están descentralizadas. De esta forma, definimos las criptomonedas como un medio de intercambio que utiliza la criptografía (técnicas de cifrado y codificado de datos para alterar información de forma que sólo pueda ser leída por ciertos receptores) para sus transacciones. Las transferencias de cripto son públicas para asegurar su sistema con un “libro blanco” que puede consultar cualquiera y que registra todas las transacciones.

Tipos de criptomonedas

Cuando hablamos de tipos podemos referirnos especialmente a los monederos digitales o wallets. Aquí se pueden almacenar, enviar y recibir criptomonedas gracias a las claves que dan su propiedad para operar con ellas. Esas claves nos permiten pagar con ellas o transferirlas. Existen monederos calientes y fríos, siendo los primeros totalmente online y los segundos almacenados en un dispositivo hardware.

En cuanto al número de criptomonedas que existen, ya se cuentan por millares. Para poder crear una, deben tenerse conocimientos avanzados en criptografía y saber programar para clonar el código de otra ya existente.

Las criptos más conocidas

Bitcoin nació en 2009 con el objetivo de ser un medio de pago no supervisado por ningún gobierno. Fue la primera y sigue siendo una de las más importantes. Al tener la intención de ser una alternativa al sistema tradicional, es conocida como “moneda flat”.

Su compañera en cuanto a alta cotización es Eher, que da también nombre a su propia plataforma para realizar contratos inteligentes (Ethereum). Su propósito principal es el de ser un método de pago para utilizar esta misma plataforma (con usos como la creación de aplicaciones, las finanzas descentralizadas, los NFT u Organizaciones Autónomas Descentralizadas), y no tanto un método de inversión. 

Binance, Stellar XML, Dodge Coin, Litecoin y Cardano ADA son criptomonedas muy relevantes en la actualidad y ambas comparten su objetivo y filosofía con Bitcoin pese a pequeñas diferencias.

Dónde comprar y almacenar criptomonedas

Las criptomonedas generalmente pueden comprarse a través de los exchanges, que vienen a ser brokers financieros, intermediarios, que conectan con tu banco de confianza para realizar el intercambio.

Como hemos detallado anteriormente, muchos exchanges de criptomonedas y plataformas de trading (empresas que ofrecen servicios de compraventa de activos financieros de forma digital) ofrecen la posibilidad de almacenarlas.

Los cripto exchanges o exchanges de criptomonedas funcionan como herramientas y espacios virtuales para este fin. Las operaciones realizadas de compra y venta de las diferentes criptodivisas se llevan a cabo gracias a otras operaciones cruciales que rodean a este proceso: el onboarding del usuario, el depósito, la retirada o la compra de criptos con origen en monedas FIAT (fiduciarias). Tener en cuenta cómo funciona este proceso es crucial para ver cómo estas plataformas pueden crecer y ser seguras.

Cripto exchanges y plataformas de trading: distintas formas de ser

No todas las plataformas en las que comprar, vender y almacenar activos criptos son iguales. En líneas generales, sus diferencias radican, al fin y al cabo, en el concepto de verificación de los usuarios:

  • Exchanges y plataformas de trading generalistas: En ellos, el valor de las cripto y su operativa funciona según la cotización y el valor en el mercado. Por lo general, están reguladas y deben contar con procesos de verificación de identidad, controles anti-fraude y AML, así como firma electrónica para determinados asuntos.
  • Brokers: Centradas en el intercambio a precios de mercado, identifican a los clientes conforme a la regulación para ser más seguras y legítimas.
  • Over The Counter: Podríamos denominarlo como el “Wallapop” de las criptomonedas. Aquí, la verificación de identidad juega un papel crucial a la hora de generar confianza entre compradores y vendedores.
  • Fondos: Como servicio financiero, los fondos de inversión en criptomonedas se basan en la gestión de porfolios de inversiones tratados por profesionales.
  • Criptoexchanges descentralizados (DEX): Por lo general no cumplen con los estándares en materia KYC y AML, por lo que son percibidos como inseguros por la gran parte de los usuarios. Se basan en su propia programación y el anonimato genera ciertos problemas en determinadas circunstancias.

KYC, AML y las criptomonedas

El mercado de las criptomonedas avanza, se consolida y evoluciona de forma constante y continuada. Con esta evolución, hemos podido comprobar cómo el Know Your Customer (KYC) se va integrando en las plataformas que permiten su compra, venta y uso.

Además, la tendencia es tan clara que ya el 90% de los players líderes del sector de las criptomonedas y el trading han implementado herramientas de KYC avanzadas en sus procesos de onboarding de cliente. Por otra parte, estas son acompañadas por los controles AML (Anti-Money Laundering) que hacen a estas plataformas cumplir con las normas más exigentes en todos los mercados.

Toda plataforma que desee crecer y convertirse en un líder en el sector cripto debe integrar estos procesos para legitimar y dar respaldo a sus operaciones, ganando la confianza de los usuarios y obteniendo grandes beneficios al ser compatible con los sistemas oficiales y los mercados más pujantes.

Por otro lado, la integración de sistemas de autenticación MFA con base en SCA (Strong Customer Authentication) está aumentando la experiencia de los clientes de los exchanges de criptos y haciéndolas crecer.

Estas plataformas también están haciendo uso de la firma electrónica para no sólo comunicarse con sus clientes con envíos certificados sobre las transacciones y generar prueba, sino también para ofrecer productos y servicios financieros adicionales, diversificando su propuesta.

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Comprar con criptos: establecimientos y tiendas

El anonimato que ofrecen determinadas criptomonedas y su extensión por la darkweb ha dado lugar a la mala reputación que se ha percibido en determinadas ocasiones, pudiendo comprar, literalmente cualquier cosa, incluídos productos y servicios ilegales.

Comprar con ellas todo aquello que compramos habitualmente en nuestro día a día puede resultar algo incómodo, pero cada vez son más las tiendas que nos están permitiendo usar las criptomonedas como método de pago con gran facilidad. Destinia ya permite pagar con bitcoin. Viajes, vuelos, videojuegos, muebles, ropa. Cualquier cosa. Ya hay portales especializados con listados de tiendas que admiten las cripto como medio de pago, incluidos comercios locales físicos.

Son aquellas plataformas basadas en la verificación de identidad y el control de las transacciones asociado a personas físicas y jurídicas las que están permitiendo evolucionar de forma más oficializada esta área.

¿Quién supervisa su valor?

Nadie y todos. Es la idiosincrasia de las criptomonedas. Sus listados públicos hacen que cualquier persona pueda ver los registros de transacciones de las cripto y, por otro lado, no hay ningún organismo gubernamental que las controle. El Banco de España y la CNMV lanzaron un comunicado conjunto sobre las inversiones en criptomonedas en febrero del año pasado. Sin embargo, ya hay iniciativas gubernamentales para fiscalizar su uso.

Su valor es producto de la oferta y la demanda como en cualquier otro activo financiero bursátil y no hay organismo que pueda regularlo. Sin embargo, las plataformas creadoras de estas criptomonedas, limitan su producción y fijan estándares, haciendo también lanzamientos y permitiendo o no su creación. Todo depende de cada criptomoneda y su plataforma creadora.

Por qué suben y por qué bajan las criptomonedas

El valor de las criptomonedas no está determinado por empresas, bancos o gobiernos como la moneda fiduciaria. Esto se debe a la naturaleza descentralizada de la mayoría de las criptomonedas. 

Su precio depende de una serie de factores en diferentes situaciones. Por ejemplo, si contactamos con un particular para que venda por 50.000 euros una criptomoneda y esa persona acepta, su valor será de 50.000 euros. En este caso, no hay otros factores involucrados.

Sin embargo, si vendemos una moneda en una bolsa de valores, el precio de nuestra cripto estará regulado por el mercado de valores. Los precios de transacción cambian en función de una variedad de actividades que realizan los compradores y vendedores. Bajo la influencia de estas acciones, surge la ley de la oferta y la demanda, lo que hace que los precios suban y bajen.

Cuando el precio de las criptomonedas fluctúa significativamente, muchos usuarios tienen la oportunidad de participar en el arbitraje de criptos. Estas acciones equilibran los precios en diferentes mercados. El arbitraje es la compra de criptomonedas donde el precio es más bajo y su venta donde el precio es más alto.

Otro concepto que afecta los movimientos de precios es el valor de mercado (OMV). Esta es una acción más volátil y la culpable de la mayoría de las carreras alcistas. A diferencia del valor intrínseco, no es fijo ni está asegurado. El OMV depende de cuánto estén dispuestos a pagar los usuarios por las criptomonedas en un momento dado. La moneda común que usamos todos los días también tiene estos dos valores, pero su precio no cambia mucho. Así, el precio de las cripto varía significativamente dependiendo de la compra y venta.

Mineros: qué son y cómo trabajan

Una de las preguntas más destacadas dentro de esta área es sobre los mineros de criptomonedas o criptomineros

Los mineros son todas aquellas personas u organizaciones que trabajan en la validación de las operaciones con criptomonedas. Se utiliza la potencia informática y la capacidad de realizar operaciones matemáticas de los sistemas para procesar las transacciones agregando nuevos registros como bloques a la cadena total blockchain.

A cambio de este trabajo hecho para los sistemas que hemos comentado anteriormente y que hacen funcionar los distintos sistemas cripto, estos reciben como recompensa pago en criptomonedas por ayudar.

Caso de Uso: Plataformas de trading y criptos
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