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La seguridad y la confianza son esenciales en cualquier transacción, tanto online como presencial. Por eso, validar un documento de identidad se ha convertido en un requisito clave para empresas y organismos públicos. Hoy en día, verificar que una persona es quien dice ser ya no es una opción: es una exigencia regulatoria, técnica y ética. Sectores como banca, telecomunicaciones, seguros, gaming o administraciones públicas necesitan confirmar la identidad real de sus usuarios para cumplir la ley, prevenir el fraude y proteger sus procesos.
Este artículo detalla en qué consiste esta verificación, qué tecnologías la hacen posible, qué documentos deben comprobarse, qué sectores están obligados a hacerlo y cómo soluciones como Tecalis Identity permiten automatizar todo el proceso con precisión, rapidez y pleno cumplimiento regulatorio.
¿Qué es validar un documento de identidad?
Validar un documento de identidad es un proceso técnico y regulado diseñado para garantizar la autenticidad del documento y la identidad real de la persona que lo presenta. Para ello, se verifica primero que el documento haya sido emitido legalmente por una autoridad competente y posteriormente se analiza si ha sido alterado, falsificado, reutilizado o reportado como robado. Se confirma que sigue vigente y no ha sido revocado.
- Se asegura que el documento pertenece efectivamente a su titular mediante la comparación de información biométrica o datos documentales.
- Se examinan los elementos de seguridad integrados, como hologramas, marcas ópticas variables, chips, NFC o bandas MRZ, para confirmar que son auténticos y operativos.
Este proceso puede llevarse a cabo de forma presencial o de forma digital, según el modelo de onboarding adoptado.
¿Por qué es tan importante verificar la validación de identidad?
La verificación de identidad garantiza seguridad, evita fraudes, cumple normativas y asegura la autenticidad de documentos para proteger operaciones y generar confianza. Por ello, es clave para:
- Prevenir el fraude y cumplir normativas: Se mitigan pérdidas millonarias por suplantación y se garantiza el cumplimiento de regulaciones KYC y AML exigidas en sectores críticos.
- Reducir riesgos y asegurar operaciones: Se minimizan los riesgos legales y operativos, asegurando la integridad de los sistemas digitales y la validez jurídica de las transacciones.
- Cumplimiento normativo: Normativas como AML y KYC exigen que las entidades verifiquen la identidad de sus clientes antes de establecer una relación comercial.
- Optimizar la eficiencia y la experiencia: Se agilizan procesos como el onboarding digital, ofreciendo una verificación rápida y fluida que mejora la satisfacción del usuario final.
- Construir confianza y reputación: Una validación robusta protege la marca, previene abusos y proyecta una imagen de seriedad y seguridad hacia clientes y socios.
- Garantizar la integridad de los sistemas digitales: Especialmente en entornos de identidad soberana o eID.
- Experiencia y eficiencia: con sistemas automáticos, la validación es rápida y fluida, sin desplazamientos ni largas esperas, agilizando onboarding, apertura de cuentas y suscripciones.
En los procesos de verificación de identidad, la ausencia de una validación rigurosa permite que documentos aparentemente legítimos sean utilizados para el fraude y la suplantación de identidad.
Tipos de documentación que necesitan validación
Algunos de los documentos más habituales que requieren validación incluyen aquellos utilizados para acreditar oficialmente la identidad de una persona en procesos digitales y presenciales. Los más habituales son:
- Documento Nacional de Identidad (DNI): España y otros países con formatos similares.
- Pasaportes: especialmente los biométricos con chip NFC.
- Tarjetas de residencia o permisos de estancia: fundamental para extranjeros en procesos migratorios o de regularización.
- Carnés de conducir: cada vez más utilizados como documento alternativo de identidad.
- Tarjetas de identidad extranjera: (TIE en España, NIE para no residentes).
- Documentos diplomáticos o de refugiado, en contextos específicos.
- Documentos con chip (e-passport, e-ID cards con NFC / RFID).
- Identificaciones digitales oficiales (eIDs) emitidas por autoridades competentes.
Dependiendo del país o del sector, también pueden requerirse otros documentos de acreditación, como tarjetas de residencia, visados, permisos temporales o documentos de ciudadanía y otros tipos de acreditaciones de identidad.
Estos documentos deben validarse no solo por su contenido, sino también por su formato, materiales y mecanismos de seguridad integrados.
Sectores donde es obligatorio verificar un documento de identidad
La verificación de identidad se vuelve crítica en múltiples sectores, especialmente cuando hay normas de prevención de fraude, requisitos de identificación de clientes o regulación financiera. Algunos de los sectores más relevantes son:
- Seguros: para prevenir fraudes en contrataciones y siniestros.
- Fintech y criptoactivos: las plataformas de criptonomedas deben verificar identidades según regulaciones como MiCA en Europa.
- Juego online: regulado por normativas nacionales como la DGOJ en España.
- Telecomunicaciones: para evitar contrataciones fraudulentas de líneas móviles.
- Sharing economy: alquiler de vehículos o viviendas, marketplaces y plataformas digitales.
- Administraciones públicas: trámites digitales que requieren identificación fuerte como emisión de certificados o solicitudes de ayudas.
- Recursos Humanos y contratación laboral: procesos de onboarding de empleados, teletrabajo y contratación de empleados.
- Sector legal y notarial: cuando se requiere certeza sobre identidad para firmas, poderes y contratos con validez jurídica.
- Comercio electrónico (e-commerce) de alto valor: para prevenir fraudes en compras con tarjetas robadas o cuentas falsas.
En todos estos casos, la validación debe ser auditada, trazable y conforme a estándares internacionales.
Cómo verificar un documento de identidad: métodos y tecnologías
La verificación moderna de documentos de identidad se apoya en una combinación de tecnologías avanzadas que permiten una autenticación segura, rápida y escalable. A continuación, se detallan los pilares tecnológicos fundamentales:
OCR para extraer datos del documento
El Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR) es el primer paso de la verificación. Esta tecnología permite extraer automáticamente los datos textuales del documento, como nombre, número de identificación o fecha de nacimiento, y compararlos con la información proporcionada por el usuario. Sin embargo, el OCR por sí solo no garantiza la autenticidad del documento; su función se limita a transcribir los datos. Por esta razón, debe combinarse con otras técnicas de validación y verificación.
Los OCR modernos incluyen:
- Detección automática del tipo de documento.
- Corrección de perspectiva y mejora de iluminación.
- Lector multilingüe y multizona (capaz de leer MRZ, códigos de barras y chips NFC).
Biometría facial para confirmar al titular
La biometría facial es el estándar para vincular un documento con su titular. El proceso incluye la captura de una selfie en vivo con detección de liveness para evitar fotos o máscaras. Luego se realiza una comparación biométrica contra la foto del documento, con algoritmos de alta precisión. También se detecta spoofing mediante microexpresiones, parpadeo o análisis de profundidad. Este paso garantiza altos niveles de seguridad y cumple con los estándares exigidos por eIDAS.
Análisis de elementos de seguridad y comprobaciones de integridad
Para confirmar la autenticidad del documento, las soluciones avanzadas verifican hologramas, microtextos, bandas MRZ, chips NFC/RFID, firmas digitales, sellos o marcas de agua. Además, se revisa si la imagen ha sido manipulada, evaluando metadatos, recortes o fotocopias, lo que ayuda a detectar falsificaciones y asegurar la autenticidad.
Cruce con bases de datos y listas oficiales
En algunos casos, la verificación va más allá del documento: las plataformas consultan bases de datos gubernamentales o listas oficiales, incluyendo registros de identidad, cédulas, pasaportes emitidos, validez, estatus, listas negras, sanciones o PEP. Esto permite corroborar que el documento sigue vigente, que no ha sido revocado ni reportado como robado o perdido y que la persona no aparece en listas de riesgo.
Enfoque híbrido: IA + revisión humana
La verificación moderna combina IA para la automatización (OCR, biometría, detección de anomalías) con revisión humana especializada en casos límite. Esto equilibra eficiencia, automatización y precisión. El enfoque híbrido es clave para cumplir regulaciones estrictas (KYC/AML), firmas electrónicas con valor legal y validaciones de alto nivel, como las requeridas por entidades financieras o trámites oficiales.
Paso a paso: cómo es el proceso de verificación de un documento
Un flujo típico de verificación de identidad online incluye las siguientes etapas, diseñadas para confirmar la autenticidad de los documentos y la identidad real del usuario. Este proceso combina tecnologías automatizadas, biometría y controles de seguridad para reducir el fraude y cumplir con los requisitos normativos.
- Captura del documento: el usuario sube fotos del anverso y reverso (o escanea el chip NFC si el dispositivo lo permite).
- Extracción automática de datos (OCR): se leen y estructuran los datos del documento: nombre, número, fecha de nacimiento, fecha de emisión y vencimiento, nacionalidad, etc.
- Análisis de autenticidad: El sistema analiza los elementos de seguridad (hologramas, tipografía, chip NFC/RFID, consistencia de formato, posibles manipulaciones de imagen, metadatos de la foto, etc) para detectar falsificaciones, fotocopias, manipulaciones o intentos de fraude.
- Verificación biométrica: El usuario realiza una selfie o video, y el sistema compara la imagen facial con la foto del documento. Incluye prueba de vida (movimientos, parpadeo, cambio de ángulo) para asegurar que la persona está realmente presente.
- Validación contra fuentes oficiales: se verifica la vigencia y se cruzan datos con bases de cumplimiento.
- Revisión manual cuando es necesario: En modelos híbridos, si la IA no alcanza un nivel de confianza suficiente, un operador humano revisa el caso y decide aprobar o rechazar la verificación.
- Generación de evidencia/registro: El sistema genera un informe de verificación — con metadatos, hora, IP, trazabilidad, resultados de todas las comprobaciones — que puede servir como prueba legal o documental en caso de auditorías, disputas, regulaciones, etc.
- Resultado de la verificación: El sistema devuelve un resultado (aprobado / rechazado), junto con el motivo si ha sido rechazado, y permite continuar con el onboarding, firma, contrato, acceso sólo si la verificación ha sido satisfactoria.
Este flujo completo puede completarse en menos de 60 segundos con una precisión superior al 99%, Además, ofrece un nivel de seguridad tan alto o superior al de la verificación presencial.
Software de verificación de identidad: características y funcionalidades clave
En la era digital, la validación manual de documentos es lenta y costosa, por lo que empresas reguladas y no reguladas adoptan software de verificación de identidad o soluciones KYC/AML que automatizan el proceso con IA, criptografía, bases de datos oficiales y estándares internacionales.
Un software de alto rendimiento debe incluir capacidades técnicas y funcionales avanzadas que garanticen seguridad, precisión y escalabilidad. Estas son:
- Captura de documentos: DNI, pasaporte, residencia o eID vía cámara, móvil o webcam.
- OCR avanzado: extracción automática de datos, incluyendo MRZ, alfabetos no latinos, y distintos formatos.
- Verificación de autenticidad e integridad: análisis de elementos de seguridad, detección de manipulación, chip NFC/RFID, metadatos, firmas digitales, coherencia estructural.
- Verificación biométrica / facial: con prueba de vida (“liveness detection”) para asegurar que el titular está presente.
- Enfoque híbrido: combinación de IA y revisión humana para maximizar precisión y fiabilidad.
- Integración flexible: vía API, SDK, web, móvil ideal para onboarding digital y procesos internos.
- Escalabilidad: capacidad de procesar grandes volúmenes de identificaciones sin perder precisión o velocidad.
- Generación de evidencia documental y trazabilidad: logs, metadatos y auditorías que facilitan cumplimiento regulatorio, defensa legal y revisiones oficiales.
Con estas funcionalidades, las empresas pueden ofrecer verificaciones rápidas, seguras y confiables, reduciendo riesgos de fraude y optimizando la experiencia digital de sus usuarios.
Qué tener en cuenta al contratar un software KYC
Para evaluar una solución de verificación de identidad digital, es fundamental tener en cuenta los siguientes aspectos. Estos determinan su capacidad para operar de forma segura, eficiente y conforme a la normativa vigente:
- Cobertura global: Soporte para más de 10.000 tipos de documentos de más de 200 países.
- Compliance: Certificaciones ISO 27001, RGPD, eIDAS, etc.
- Precisión: Tasa de falsos positivos y falsos negativos inferior al 1%.
- Velocidad: Tiempos de procesamiento < 30 segundos.
- UX/Interfaz: Procesos móviles y web sin fricción, con alta conversión.
- Soporte multicanal: SDK para apps móviles, widgets web, APIs REST.
Al elegir un software KYC, verifica la compatibilidad con documentos, formatos y países. Asegúrate de que cumpla con regulaciones locales y estándares como KYC, AML/PLD, GDPR y eIDAS 2.0. Confirma la disponibilidad de soporte técnico y certificaciones internacionales para mayor fiabilidad.
Automatización, precisión y cumplimiento normativo
Para garantizar un cumplimiento ágil, preciso y sostenible en un entorno regulatorio en constante evolución, un software KYC eficaz debe:
- Automatizar decisiones en tiempo real basadas en reglas de riesgo: permite reducir errores humanos, acelerar el onboarding y bloquear transacciones sospechosas de manera inmediata.
- Actualizarse automáticamente con cambios normativos (ejemplo: nuevas listas AML): garantiza que la empresa siempre cumpla con la legislación vigente sin necesidad de revisiones manuales constantes.
- Ofrecer logs auditables para demostrar cumplimiento ante supervisores: facilita inspecciones regulatorias y aporta transparencia y trazabilidad en todas las verificaciones realizadas.
Integración por API y optimización del onboarding digital
Para facilitar una experiencia de usuario fluida y un cumplimiento sin fricciones, la mayoría de los softwares modernos ofrecen APIs RESTful que permiten integrar la verificación en:
- Apps móviles (iOS/Android): permiten integrar la verificación de identidad directamente en la experiencia del usuario final, asegurando un onboarding rápido y seguro.
- Sitios web (JavaScript, React, Angular): facilitan la implementación del KYC en plataformas online, ofreciendo interfaces intuitivas y compatibilidad multiplataforma.
- Flujos backend (Java, Python, Node.js): permiten automatizar procesos de verificación, integrando el software KYC de manera eficiente en la infraestructura de la empresa.
Esto permite a las empresas diseñar procesos de onboarding 100% digitales, sin intervención humana, y con altos niveles de seguridad.
Más allá del documento de identidad: verificación de otros documentos
Los sistemas KYC avanzados ya no se limitan al DNI o pasaporte. Gracias a la inteligencia artificial y al OCR especializado, pueden verificar:
- Poderes notariales: verificación de firmas, sellos y autenticidad del notario mediante OCR y bases de datos notariales.
- Certificados digitales: validación de firmas electrónicas cualificadas (eIDAS) y caducidad del certificado.
- Wallets de identidad digital: integración con sistemas como la European Digital Identity Wallet (EUDI Wallet), que permitirá a los ciudadanos compartir atributos verificados sin revelar toda su identidad.
- Registros de propiedad: validación de títulos de propiedad, escrituras o certificados catastrales en procesos inmobiliarios.
- Facturas y recibos: para verificar residencia fiscal o domicilio real (común en procesos de onboarding bancario).
- Documentos académicos: verificación de títulos universitarios mediante sellos digitales o blockchains educativas.
Estas capacidades transforman el KYC de un requisito regulatorio en una herramienta estratégica para la digitalización de procesos complejos. Todo ello, se procesa de forma automatizada, reduciendo la carga operativa y acelerando los tiempos de validación.
Adaptación a regulaciones locales e internacionales
La normativa en torno a la identidad digital evoluciona rápidamente. Cualquier solución de verificación debe anticiparse a estos cambios:
- eIDAS 2 (Reglamento de Identidad Digital Europea): establece un marco común para la identidad digital en la UE, incluyendo la EUDI Wallet. Exige que los procesos de verificación de identidad alcancen al menos el nivel sustancial (y alto para transacciones financieras o administrativas sensibles).
- PSD3 (Directiva de Servicios de Pago 3): reforzará los requisitos de autenticación fuerte (SCA) y exigirá verificación de identidad más rigurosa en pagos recurrentes y onboarding de nuevos clientes.
- AML6 (Sexta Directiva Anti-Blanqueo): endurece las obligaciones de due diligence, exigiendo una verificación más profunda en entornos digitales y sancionando la negligencia corporativa.
- GDPR y LOPD-GDD: regulan el tratamiento de datos biométricos y personales, exigiendo minimización, cifrado y derecho al olvido.
- MiCA (Reglamento de Mercados de Criptoactivos): obliga a los proveedores de servicios de criptoactivos a implementar procesos KYC equivalentes a los del sector financiero tradicional.
Un software de verificación de identidad debe estar diseñado para adaptarse dinámicamente a estos marcos, no solo cumpliendo hoy, sino anticipando los requisitos futuros.
Tecalis Identity: Software de validación y verificación de identidad KYC/AML
Dentro del mercado de soluciones avanzadas de verificación de identidad, Tecalis Identity se ha consolidado como una plataforma líder en entornos altamente regulados, gracias a su combinación de automatización, precisión, cumplimiento normativo y capacidad de integración. Está diseñada para empresas que requieren flujos de verificación sólidos, auditables y escalables, con especial foco en sectores financieros, telecomunicaciones, seguros, administraciones públicas, marketplaces y plataformas digitales.
Características principales
En un entorno regulatorio exigente y con usuarios cada vez más digitales, las capacidades técnicas y de cumplimiento de una solución KYC marcan la diferencia. Las más importantes son:
- Validación multicanal: soporta documentos físicos, digitales y NFC de más de 200 países.
- Lectura NFC: Compatible con DNIe 3.0, pasaportes biométricos y eIDs europeas.
- Biometría con liveness 3D: detección avanzada de suplantación mediante análisis de profundidad y movimiento.
- Verificación en tiempo real contra fuentes oficiales: incluye conexión directa con el sistema de verificación del DNI español, entre otros.
- Motor KYC/AML integrado: screening automático contra listas de sanciones, PEPs y bases de riesgo.
- Certificaciones: cumple con ISO 27001, eIDAS nivel alto, y está en proceso de certificación ICAO y BSI.
- Despliegue flexible: cloud, on-premise o híbrido, con servidores en España o en la nube soberana europea.
- Alta conversión: Interfaz móvil optimizada, con tasa de abandono de < 8%.
¿Cómo funciona el proceso?
Los pasos principales del proceso de verificación de identidad digital están diseñados para garantizar una experiencia segura, rápida y fiable. A continuación, se detallan las etapas clave del flujo de verificación que sigue el usuario.
El usuario accede al flujo de onboarding digital desde web del cliente o app móvil.
- Captura el documento de identidad (foto o lectura NFC).
- Realiza una selfie con prueba de vida real (liveness detection).
- Tecalis Identity procesa los datos en <30 segundos.
- El sistema devuelve un resultado con:
- Nivel de certeza (alto, sustancial, bajo).
- Indicadores de riesgo y fraude.
- Evidencias del proceso (imágenes, logs, hash de verificación).
- La empresa decide aceptar, rechazar o escalar a revisión manual.
Todo el proceso es auditable, trazable y conforme a GDPR, con opción de borrar los datos biométricos tras la verificación. El tiempo promedio de verificación es de 22 segundos y la tasa de éxito de 97,4%.
Beneficios de la verificación de identidad online
Implementar una solución robusta de verificación de identidad aporta ventajas estratégicas claras. Las más destacadas son:
- Prevención del fraude de identidad: reduce drásticamente el riesgo de suplantación, cuentas falsas y transacciones ilícitas. Hasta un 90% menos de intentos de suplantación, según casos de uso reales.
- Cumplimiento normativo KYC/AML: evita multas millonarias y protege la reputación de la empresa.
- Optimización de procesos: automatiza onboarding, reduce costes operativos y elimina cuellos de botella.
- Mejora de la experiencia del usuario: procesos rápidos, sencillos y móviles aumentan la conversión y la satisfacción.
- Soberanía digital: al usar soluciones europeas como Tecalis, se garantiza que los datos personales no salgan del Espacio Económico Europeo.
- Escalabilidad global: con soporte multijurisdiccional, se puede operar en múltiples países sin reinventar el proceso.
